Мой арбитр банкротство физ лиц

Процедура банкротства физического лица

С 01 октября 2015 года закон предусматривает процедуру банкротства не только компаний, но и физических лиц. Банкротство стало для многих единственным выходом из «долговой ямы», возможностью «начать жизнь с нуля».

В настоящей статье мы ответим на такие часто задаваемые вопросы, как: что такое банкротство, какие последствия оно влечет, что нужно для процедуры банкротства физического лица, когда можно подать на банкротство физического лица, кто может подать на банкротство физического лица и другие вопросы о банкротстве физических лиц.

Банкротство физических лиц

Говоря языком закона, банкротство физического лица (иначе именуемое несостоятельность физического лица)  — это признанная арбитражным судом  (в некоторых случаях возможно внесудебное банкротство) неспособность физического лица (гражданина) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

То есть банкротство физического лица предполагает, что данное лицо не может в полном объеме исполнить все свои обязательства перед кредиторами, государством и т.

, поэтому для справедливого удовлетворения требований кредиторов или для восстановления платежеспособности физического лица-должника (если это возможно) судом вводится ряд мер и ограничений, так называемых “процедур банкротства”.

Данные процедуры банкротства физического лица жестко регламентированы законом, так как при неплатежеспособности гражданина должен быть соблюден баланс интересов должника и кредиторов.

Только после завершения данных процедур, если платежеспособность не будет восстановлена, физическое лицо признается банкротом с освобождением от исполнения оставшихся после исполнения в ходе процедуры банкротства обязательств или с сохранением обязательств.

В каких случаях физическое лицо может быть признано банкротом?

Закон о банкротстве предусматривает условия признания банкротом физического лица по заявлению кредитора и по заявлению самого должника.

Кредитор может обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом при наличии следующих условий (всех перечисленных):

• сумма задолженности — более 500 тыс. руб.
• срок просрочки погашения задолженности — более 3 месяцев

• задолженность основана на совершенном нотариусом протесте векселя или подтверждена исполнительной надписью нотариуса, или основана на нотариально удостоверенной сделке
• имеется письменное признание долга должником
• это требование банка по кредитному договору
• это требование о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей
• это требование об уплате обязательных платежей (налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет, внебюджетный фонд)

Когда с заявлением о банкротстве может обратиться сам должник?

Закон о банкротстве  разделяет 1) условия, при которых должник вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом и 2) условия, при которых он обязан обратиться с таким заявлением.

Право Обязанность Сумма обязательства не ограничена законом. Гражданин знает, что не может выполнить обязательства в срок (из-за потери работы, тяжелой болезни и пр. ) При этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества (прекратил расчеты с кредиторами или размер задолженности превышает стоимость имущества, или имеется постановление приставов об окончании производства в связи с отсутствием имущества и пр. ) Если сумма обязательств более 50 тыс. руб. , но менее 500 тыс. руб. , при этом в отношении должника было возбуждено исполнительное производство и  окончено в связи с отсутствием имущества, должник вправе обратиться в МФЦ для признания его банкротом во внесудебном порядке. При этом на момент подачи заявления не должно быть возбуждено иное исполнительное производство. В этом случае должнику не нужно доказывать соответствие перечисленным признакам банкротства. Сумма задолженности — более 500 тыс. руб. Просрочки оплаты может и не быть, но гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким  кредиторам приведет к невозможности исполнить обязательства в полном объеме перед другими кредиторам.

Кто может подать заявление на банкротство физического лица?

Не менее важный вопрос “Кто может инициировать банкротство физического лица?”. Закон о банкротстве дает право инициировать банкротство физ лица, обратившись в суд с требованием о признании банкротом следующим лицам:

• должнику (физическое лицо может самостоятельно требовать признания его банкротом, более того, в случаях, о которых мы говорили ранее, закон обязывает это сделать в течение 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал о наличии признаков банкротства или должен был узнать)
• конкурсным кредиторам (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей). Важно понимать, кто является конкурсным кредитором по заявлению о банкротстве физического лица. Например, это не могут быть кредиторы, имеющие только право требования выплаты штрафных санкций, убытков в виде упущенной выгоды, так как данные требования не относятся к требованиям, которые определяют признаки банкротства.
• уполномоченный орган (например, ФНС России, если не уплачен налог, в учет также не принимаются штрафы и пени)

Подать заявление о банкротстве гражданина можно лично или через представителя.

• при банкротстве гражданина во внесудебном порядке заявление о признании банкротом подается в МФЦ по месту жительства или пребывания должника
• при судебном банкротстве заявление о банкротстве должника подается в арбитражный суд по месту жительства должника

При судебном банкротстве направить в суд заявление можно также в электронной форме или Почтой России.

До 01. 2020 года признать физическое лицо банкротом мог только арбитражный суд. Однако законодатель ввел новую упрощенную процедуру банкротства физических лиц — внесудебное банкротство.

Когда можно оформить банкротство без суда?

Физическое лицо может быть признано банкротом во внесудебном порядке при одновременном соблюдении следующих условий:

• общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного долга, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить  на сайте ФНС, по автоштрафам —  на сайте ГИБДД.
• на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Проверить, есть ли у вас долги, в отношении которых возбуждены или завершены исполнительные производства, можно на сайте ФССП.

Если должник соответствует условиям для внесудебного банкротства, ему необходимо обратиться с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по утвержденной форме и подтверждающими документами в МФЦ по месту жительства или пребывания. Внесудебное банкротство оформляется бесплатно (не уплачивается пошлина и отсутствуют расходы на финансового управляющего). При этом срок такой процедуры банкротства также сокращен (6 месяцев).

• Если должник не соответствует указанным условиям, то для признания физического лица банкротом необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства должника с заявлением о признании банкротом и приложить документы в соответствии с Законом о банкротстве.
• Отвечая на вопрос “Как происходит процедура банкротства физического лица” вкратце опишем порядок признания физического лица банкротом.

• Собираем все необходимые для признания физического лица банкротом документы, обращаем внимание на сроки действия документов, “срочные” заказываем в конце, также потребуется некоторые документы заполнить самостоятельно в качестве приложений к заявлению (полный список документов для банкротства гражданина со сроком действия распечатываем по ссылке).
• Выбираем финансового управляющего (в заявлении необходимо указать СРО, в которой состоит финансовый управляющий, которая по договоренности с вами представит кандидатуру выбранного вами финансового управляющего).
• Готовим заявление о признании банкротом физического лица.
• Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то публикуем уведомление о намерении подать заявление о банкротстве за 15 дней до обращения в суд в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.
• Подаем заявление и документы в арбитражный суд по месту жительства физического лица (в каждом субъекте РФ один арбитражный суд, то есть суд определяем по региону проживания физ.лица). При подаче на банкротство физического лица необходимо оплатить госпошлину и внести депозит на счет суда (либо в заявлении ходатайствовать о предоставлении вам рассрочки).
• Отслеживаем принятие заявления и назначение заседания по рассмотрению обоснованности заявления.
• Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вынесет одно из следующих постановлений: 1) определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина или 2) решение о признании физического лица банкротом и введении процедуры реализации вашего имущества. Если суд признает заявление необоснованным, то он выносит определение об оставлении его без рассмотрения (выносится при наличии на дату рассмотрения заявления иного заявления о признании данного гражданина банкротом и отсутствии признаков банкротства) или о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (если другие заявления о банкротстве должника отсутствуют).
• Если введена процедура реструктуризации долга, то необходимо представить план реструктуризации долга.
• Если введена процедура реализации имущества, то финансовый управляющий начинает опись имущества физического лица и его реализацию для расчетов с кредиторами. Также процедура реализации может быть введена, если в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, или план реструктуризации был отменен.
• Завершение процедуры банкротства.

• Вы можете ознакомиться с подробными пошаговыми инструкциями по признанию банкротом физического лица по заявлению самого должника и по заявлению кредитора ниже по ссылкам.
• Пошаговая инструкция “Как объявить себя банкротом?”
• Пошаговая инструкция “Как кредитору признать должника банкротом?”
• Пошаговая инструкция “Что делать кредитору при банкротстве должника-физического лица?”
• В данных инструкциях вы также найдете список необходимых документов для признания физического лица банкротом.
• Изобразим наглядно отличия процедуры судебного и внесудебного банкротства гражданина:

Сколько длится процесс банкротства физического лица?

Не менее важным является вопрос о том, сколько времени потребуется для признании физического лица банкротом и освобождения от исполнения обязательств. Давайте посчитаем срок рассмотрения дела о признании банкротом.

При признании гражданина банкротом во внесудебном порядке после подачи заявления МФЦ в течение суток проверяет наличие возбужденных исполнительных производств в отношении должника.

Если исполнительные производства отсутствуют или прекращены сотрудник МФЦ публикует в ЕФРСБ сведения о банкротстве гражданина в течение 3 дней. Процедура банкротства завершается по истечении 6 месяцев с даты публикации.

Таким образом, общий срок процедуры внесудебного банкротства занимает 6 месяцев.

Процедура банкротства в судебном порядке является более сложной и длительной. Заявление о признании банкротом подлежит рассмотрению судом не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия. То есть в течение этого срока суд вводит одну из процедур банкротства. В среднем требуется 2 месяца для рассмотрения.

Сроки процедур при банкротстве физического лица в судебном порядке:

• Реструктуризация: срок плана реструктуризации не может превышать 3 лет (на практике суды вводят процедуру на 6 месяцев)
• Реализация имущества: 6 месяцев, однако может продлеваться.

Итого: 2 месяца (рассмотрение вопроса обоснованности заявления) + 6 месяцев + 6 месяцев. Средний срок для признания физического лица банкротом в суде — 1 год 2 месяца.

После завершения процедуры банкротства даже если не все долги погашены, должник освобождается от исполнения обязательств, за исключением некоторых (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, долги при субсидиарной ответственности, возникшие у контролирующего лица в рамках банкротства юридического лица и некоторые другие). Кроме того, при внесудебном банкротстве должник не освобождается от исполнения обязательств, не указанных в заявлении.

В случае признания гражданина банкротом к нему применяются ограничения.

В течение 10 лет гражданин:

• не может занимать должности в органах управления кредитных организаций
• не может обратиться с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке через МФЦ

В течение 5 лет гражданин:

• обязан сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом (займом)
• не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд, а если с заявлением обратится кредитор, то правило “освобождения должника от долгов” не применяется (данное ограничение не применяется, если вводилась только процедура реструктуризации долга)
• не может занимать должности в органах управления МФО, ПИФ, Пенсионного фонда, страховой компании

В течение 3 лет гражданин:

Подробнее о последствиях банкротства читайте отдельную статью.

Какая стоимость процедуры банкротства физического лица?

Процедура внесудебного банкротства является бесплатной (пошлина не уплачивается, финансовый управляющий не привлекается, уведомления кредиторам не отправляются).

Стоимость процедуры судебного банкротства гражданина складывается из расходов по оплате пошлины, вознаграждения финансового управляющего, почтовых расходов и расходов на публикацию сведений о банкротстве в официальных изданиях. Подробная смета расходов на банкротство, а также калькулятор стоимости банкротства физического лица размещены в статье “Стоимость банкротства физического лица”.

Если вы не нашли в настоящей статье все ответы на вопросы о банкротстве физических лиц, вы можете найти интересующий вас материал в Разделе полезной информации о банкротстве физических лиц по ссылке или обратиться к нашим специалистам для консультации.

Банк решений судов

Банк решений арбитражных судов следует использовать, если необходимо найти судебное решение или сделать подборку по теме спора. Поиск по разделу производится по:

• тексту документа;
• виду спора;
• сути спора;
• названию, ИНН, ОГР одного из участников;
• суду;
• дате (периоду времени) или номеру дела.

Этим разделом удобно пользоваться действующим юристам и адвокатам, которым нужно проанализировать конкретные судебные постановления по делу или сделать подборку документов по определенной тематике за конкретный период.

Например, юрист ведет дело о возврате долга по договору цессии (уступке долга) с ликвидируемой фирмы в Смоленской области. Данный спор относится к экономическим спорам по гражданским правоотношениям. Ему надо сделать подборку документов за последние 3 года.

Вносим данные в поля «Текст документа», «Вид спора», «Суд» и «Период поиска». Система выдает всего 4 документа, которые может изучить юрист.

При нажатии на конкретное решение суда, система открывает сам документ, где желтый цветом выделены запрашиваемые слова по тексту документа.

Проверка через картотеку арбитражных дел

Следующий информационный портал для проверки физического лица на банкротство — картотека арбитражных дел «Мой арбитр». Там публикуется вся информация о движении дела, в том числе, судебные акты.

Как же ей пользоваться? Зайдя на сайт, можно увидеть слева графы для поиска дел. А сверху находятся вкладки, среди которых есть нужная нам — «банкротные». Для проведения поиска заполняем графы: участник дела, судья, суд, номер дела. Если не знаете номер дела, можно обойтись наименованием суда и ФИО должника. Также можно обозначить период, когда могло быть возбуждено судебное производство, если нам известна такая информация.

Преимущества картотеки арбитражных дел в том, что в ней можно ознакомиться с самим решением арбитражного суда о признании гражданина банкротом.

Календарь судебных заседаний

В календаре судебных заседаний можно посмотреть количество судебных заседаний, которые запланированы к рассмотрению на определенную дату по всей России или в конкретном суде.

Также можно произвести поиск рассмотрения по:

• наименованию, ИНН или ОГРН одного из участников дела;
• судье или суду;
• номеру дела.

Например, надо посмотреть количество заседаний в день, в которых участвует «Альфа-Банк» в Арбитражном суде по Москве. Вводим данные в поля «Участник дела» и «Суд».

В понедельник, 27 июля, по данным запросам проводится 15 заседаний. Выбираем необходимую дату.

Можно посмотреть время, номер судебного зала и номер рассматриваемого дела.

Финансовые документы

Обширный список документов. Для того чтобы его подготовить, придется потратить больше всего времени и усилий:

• справка о пенсии за 3 года (если физическое лицо является пенсионером) – предоставят в Пенсионном фонде России либо на официальном сайте ведомства через онлайн запрос;
• справки о социальных выплатах и пособиях – нужно заказать через Госуслуги или личный кабинет на сайте Фонда социального страхования. Срок изготовления: 1–3 дня;
• выписки по всем банковским счетам за последние 3 года – их выдают банки, в которых открыты счета и вклады, дебетовые и кредитные карты. Срок изготовления: 1–30 дней;
• выписка по лицевому счету застрахованного лица – следует заказать в Пенсионном фонде России (либо получить онлайн через Госуслуги или в личном кабинете ведомства);
• выписки о финансовых операциях, произведенных через электронные кошельки (например: PayPal, Юмани, VK Pay, WebMoney, Qiwi);
• данные об удержанных за трехлетний период суммах налога – предоставляет налоговая служба.

Процедура и последствия для должника

• банкротство физических лиц

  ,

• банкротство граждан

  ,

• долги

  ,

• кредит

Мода на кредиты пошла давно, уже более 15 лет многие граждане живут в долг, причем занимают деньги не только на первостепенные нужды и не только в безвыходной ситуации. Наоборот, не иметь кредитов в наше время — это чуть ли не «странность». Деньги на отдых, престижные машины и даже на популярные новые модели телефонов — все желания оплатит банк. К сожалению, немало людей такой подход к финансовому планированию уже загнал на самое дно долговой ямы. Благо, законом предусмотрен выход из этой ситуации — процедура банкротства. Только все ли с ней так просто, как кажется, или есть риск наткнуться на подводный камень?

Время прочтения: 18 минут

Что такое банкротство

Официально закон говорит нам, что банкротство — это неспособность исполнить денежные обязательства, которая признается в результате вынесения соответствующего решения арбитражным судом или в результате прохождения внесудебной процедуры банкротства. На практике это выглядит следующим образом: банкрот признается неплатежеспособным и освобождается от обязательств по выплате оставшихся долгов. Однако тут не так просто, ведь в процессе банкротства его арбитражный управляющий должен будет по возможности погасить хоть какую-то часть задолженности, что обернется для должника, скорее всего, продажей всего, что у него есть, кроме единственного жилья, имущества, необходимого для работы и личных вещей.

Закон о банкротстве физлиц

Институт банкротства в нашей стране регламентируется, прежде всего, Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», первая редакция которого вступила в силу в 2002 году. Если процедура проводится в отношении физического лица, то руководствоваться необходимо и общими его положениями, и Главой X, непосредственно регулирующей банкротство граждан.

Внесудебное банкротство

Гражданин (или его кредитор) может обратиться в суд с иском о несостоятельности (банкротстве), если задолженность достигает 500 тысяч рублей. Для тех, чей долг не доходит до этой денежной планки, а составляет 50 000 — 500 000 тысяч, закон предусмотрел упрощенный вариант действий. Для них с сентября 2021 года действует процедура внесудебного банкротства. У нее определенно есть множество плюсов: не нужно ходить по судам, нет арбитражного управляющего, поэтому никто не имеет права описать ваше имущество. Как бонус — внесудебное банкротство в соответствии с законом проводится абсолютно бесплатно. Пока что так оно и есть, но поскольку это новая практика, нельзя точно сказать, что будет дальше.

Подробности подачи заявления в таком случае описаны статьей 223. 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»:

• Лицо подает соответствующее заявление только на себя. Но перед этим ему необходимо удостовериться, что все исполнительные производства в отношении него уже закрыты за отсутствием имущества. Если еще нет — придется ждать, потому что заявление все равно не примут.
• Заявление о признании банкротом подается в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. Оно составляется и подается на бумажном носителе, с одной стороны листа. Запрещено исправлять текст корректором.
• Если гражданин не знает, как заполнить заявление, сотрудники МФЦ предоставляют ему соответствующую форму для заполнения.
• Можно подать заявление через представителя, но тогда необходимо приложить документы, подтверждающие его полномочия, например, нотариально заверенную доверенность.
• К заявлению прикладываются следующие документы:

• список всех кредиторов, оформленный по форме, установленной законом;
• копия удостоверяющего личность документа;
• подтверждение места жительства или пребывания;
• копия документа, удостоверяющего личность представителя и подтверждение полномочий представителя.

Если все необходимые документы об исполнительных производствах собраны, то после подачи документов делать больше ничего не нужно. Процедура длится всего полгода, после чего физлицо освобождается от долгов.

Как подать заявление в суд

Процедура банкротства вводится судом, поэтому для признания должника банкротом необходимо правильно составить соответствующее заявление и направить его в суд. Заявителем может быть как сам будущий банкрот, так и другое лицо. Но во втором случае заявление о признании человека банкротом может подавать только его кредитор. Как правило, должники-физические лица подают заявления о банкротстве сами на себя, а их кредиторами являются банки и микрофинансовые организации. Более 80% банкротных дел среди физлиц — это именно такие дела. Но встречаются и исключения, когда один человек занимает деньги у другого или у юридического лица, и последнее подает заявление о банкротстве должника. Банки тоже иногда выступают в роли заявителя, правда, не очень часто, а вот налоговая служба, которая также обладает соответствующим правом, в последнее время очень активизировалась.

Заявление о признании банкротом должно содержать

• наименование арбитражного суда, в который подается указанное заявление;
• сумма задолженности перед кредиторами на дату подачи заявления. Указывается только в том размере, который признается должником.
• при наличии — сумма задолженности по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан, выплате компенсации, оплате труда работников, выплате им выходных пособий, вознаграждения авторов результатов интеллектуальной деятельности (то есть все те значимые неосуществленные выплаты, которые не подпадают под классическое понимание долга, то есть займа;
• размер задолженности по обязательным платежам;
• объяснения по поводу причин невозможности самостоятельного погашения долгов, причины их возникновения;
• сведения о наличии судебных споров о долгов, исполнительных документов;
• сведения об имуществе, денежных средствах, счетах и дебиторской задолженности;
• наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий. Самого управляющего физическое лицо выбрать не может.
• К заявлению необходимо приложить все документы, имеющие отношение к делу, то есть касающиеся задолженности, ее частичной уплаты, а также иные. Если вместо самого должника в деле участвует его представитель, то также прикладывается доверенность, в которой четко нужно указать, на что именно представитель управомочен.

Условия подачи в суд заявления о банкротстве

• Долг свыше 500 000
• Срок задолженности свыше 3-х месяцев.

Сколько стоит банкротство физического лица

Сама по себе процедура относительно недорогая. Перед введением банкротства заявитель должен положить на депозит суда 25 000 рублей. Это предусмотренное законом вознаграждение арбитражного управляющего, которое получит он только по завершении процедуры. Кроме того, управляющий обязан раскрывать информацию и публиковать сведения о введении банкротства, о его завершении, о торгах. Все это также придется оплатить заявителю, финансирующему процедуру. Публикации обойдутся, как минимум, в 13-15 тысяч рублей за каждую процедуру в рамках банкротства (всего их может быть две: реструктуризация долгов и реализация имущества). Кстати, сумма вознаграждения за реструктуризацию и реализацию начисляется тоже по отдельности.

Получается, что минимальные расходы человека, подающего на себя заявление, составляют:

40 тысяч — для тех, в отношении кого сразу была введена реализация (или реструктуризация долга закончилась его уплатой, что практически не встречается);

80 тысяч — для тех, кому приходится пройти через обе процедуры.

Это самый минимум, на который необходимо рассчитывать тому, кто подал заявление о банкротстве сам, не прибегая к помощи третьих лиц. Если человеку помогают специальные агентства-посредники, то сумма выйдет значительно выше. Сейчас в интернете можно найти достаточно рекламы с предложением таких услуг, так что выбор есть, и немалый, но стоимость их предоставления, как правило, начинается от 80 000 рублей (в лучшем случае). Сумма, опять же, за одну процедуру в рамках банкротного дела. Зато не придется ничего делать самостоятельно, даже подавать заявление в суд.

Закон предусматривает три процедуры, которые применяются в банкротном деле:

• Реструктуризация долгов гражданина.
• Реализация имущества гражданина.

С последним пунктом все более или менее просто. Мировое соглашение — это документ, заключенный между должником и его кредитором в том случае, если они достигли между собой определенной договоренности, условия которой устраивают обе стороны. Понятно, что долгов кредиторы просто так не прощают, поэтому должнику в этом случае придется хоть что-то, да заплатить. Хотя, возможно, мировое соглашение будет подразумевать просто установление определенного графика платежей, комфортного для всех сторон дела. Однако часто кредиторов бывает несколько, а потому заключение мирового соглашения с кем-то из них еще не означает окончания процедуры банкротства.

Соглашение может быть заключено на любой из стадий банкротного дела.

Дело начинается с принятия судом заявления о признании должника банкротом. Суд оценивает, насколько заявление соответствует требованиям закона. При необходимости оставляет заявление без движения. Такое возможно в тех случаях, когда не хватает каких-либо сведений, документов или на депозит не положена необходимая сумма в размере 25 000 рублей. После того, как заявление принято к производству, суду необходимо решить два вопроса:

а) какая именно процедура будет вводиться: реструктуризация долгов или реализация имущества;

б) кто будет утвержден арбитражным управляющим должника.

Для решения второго вопроса суд направляет запрос в саморегулируемую организацию, обозначенную в заявлении. К дате следующего судебного заседания организация направляет документы о кандидатуре арбитражного управляющего, но поскольку для арбитражных управляющих участие в процедуре банкротства конкретного должника — дело добровольное, то кандидатуры может и не найтись. В таком случае соответствующий запрос направляется судом в другую саморегулируемую организацию или в несколько сразу.

Когда арбитражный управляющий найден, суд вводит процедуру. Возможно, это будет сразу реализация имущества, а возможно — реструктуризация долгов.

Последняя возможна, если есть хоть какой-то шанс, что долги будут оплачены: у должника есть имущество, доход. В этом случае на оптимизацию финансовых дел должнику закон отводит максимум три года. Арбитражный управляющий составляет план реструктуризации, в котором прописываются порядок и сроки пропорционального погашения требований кредиторов, в том числе налоговой службы. По сути, эта стадия, условно подпадающая под понятие «оздоровления», — это возможность наладить дела, не прибегая к торгам. Арбитражный управляющий в этом случае является помощником, в каком-то смысле финансовым консультантом, хотя его полномочия выходят за рамки полномочий консультанта, ведь на него накладывается обязанность реализовать план реструктуризации, утвержденный судом. Сам должник же тут никаких решений не принимает.

Если у должника нет дохода, который бы позволил реструктурировать долги, или реструктуризация не принесла положительного результата, вводится процедура реализации имущества, название которой говорит само за себя. На этой стадии производится оценка того, что есть у должника, по итогам которой проходят торги. В этом-то и весь подвох банкротства: к сожалению, если у должника что-то есть, он этого лишается. Конечно, есть исключения. Нельзя распродавать личное имущество, реализовать единственное жилье, отнять предметы, необходимые для осуществления профессиональной деятельности.

Во всей этой истории тоже есть свой подвох. Во-первых, некоторые должники спешат непосредственно перед банкротством самостоятельно реализовать свое имущество. Это очень рискованно, так как все сделки, совершенные должником за три года до банкротства, внимательно изучаются судом, который по итогам рассмотрения может признать их недействительными. Потому, например, что они уменьшили конкурсную массу. Во-вторых, хоть единственное жилье и неприкосновенно по закону, в случае его излишней стоимости, а другими словами, если оно слишком роскошное или большое для должника, последний очень рискует. Совсем недавно уже произошел первый судебный прецедент, когда Арбитражный суд Свердловской области выселил жителя Екатеринбурга из двухуровневой квартиры и переселил в маленькую однушку, регламентируя это тем, что должник одинок и тридцати метров ему вполне достаточно. С учетом огромного количества списывающихся долгов, есть подозрения, что подобная практика будет повторяться.

Варианты судебных решений

Как правило, банкротство проходит успешно и не преподносит никаких «сюрпризов». Суд выносит определение о завершении процедуры, где указывает, что должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Но в случае, если на какой-то стадии будет выявлена недобросовестность должника, то определением суда банкротство завершается, но должник не освобождается от исполнения требований. Также производство по делу может быть прекращено, как в случае удовлетворения всех требований кредиторов, так и в случае, когда нет денег на сопутствующие расходы (например, публикации).

Последствия банкротства

Они предусмотрены статьей 213. 30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В течение пяти лет после банкротства бывший должник не может брать кредиты и займы, не проинформировав предварительно кредитора о том, что в отношении него проводилась такая процедура.

В течение того же срока нельзя обанкротиться заново по собственному заявлению.

Если такое заявление было подано кредитором или налоговой службой, долги все равно не спишутся.

В течение трех лет бывший должник не может участвовать в управлении юридическим лицом. В течение десяти лет — в управлении кредитной организацией. В течение пяти лет — в управлении страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом и негосударственным пенсионным фондом, а также микрофинансовой компанией.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Желающих обанкротиться сейчас немало, и, к сожалению, многие из них «строят воздушные замки», только по окончании процедуры далеко не все довольны. Безусловно, у банкротства есть один огромный плюс: возможность списать долги. Но при этом не следует забывать, что на пути к результату придется пожертвовать имуществом. Это проблема актуальна для тех, у кого в собственности есть несколько объектов недвижимого имущества, автомобиль, дебиторские задолженности и счета. Правда, такие должники, как правило, добровольно банкротиться не хотят. Это происходит с подачи кредиторов. А вот тому, у кого ничего нет, смело можно идти в арбитражный суд. Им банкротство будет исключительно выгодным.

Источник изображения: www. pexels. com

Картотека арбитражных дел

В картотеке арбитражных дел можно посмотреть ход рассмотрения дела. Найти необходимую информацию можно по:

• наименованию, ИНН или ОГРН одного из участников дела;
• суду или судье;
• номеру дела;
• дате регистрации дела.

Например, нам надо найти дело, участником которого является ИП Иванова. Судебный иск был рассмотрен Арбитражным судом Московского округа. Достаточно ввести данные в поля «Участник дела» и «Суд». Как видно, этим условиям соответствуют 88 дел.

Находим необходимое дело и переходим в него. Для примера возьмем дело от 28. 2018 с истцом ИП Ивановой Лилии Марселевной. Нажимаем на номер дела в первом столбце и переходим к карточке.

Данное дело рассматривалось на протяжении 1 года и 10,5 месяцев, в настоящее время оно завершено. Дополнительно мы можем посмотреть ход рассмотрения спора и решения судов.

В связи с тем, что кассационная инстанция направила дело на новое рассмотрение, разбирательства по данному вопросу продолжаются (несмотря на то, что само дело завершено). Подробную информацию об этом можно увидеть во вкладке «Календарь».

Синим цветом выделены даты рассмотрения дела кассационной инстанцией, а зеленым – первой инстанции. При выборе определенной даты, можно узнать, какие изменения произошли.

Все вынесенные решения по делу ИП Ивановой Л. можно найти во вкладке «Электронное дело». Для этого необходимо нажать на конкретное решение суда и документ будет сохранен на компьютере.

Некоторые суды проводят заседания в онлайн-режиме. Для участия в таком заседании на сайте Arbitr. ru есть вкладка «Онлайн-заседание». Участнику дела необходимо настроить компьютер или ноутбук, используя специальную инструкцию.

При поиске дела по полю «Участник дела», выдаются все судебные разбирательства, где есть аналогичные значения. То есть могут показываться дела, в которых ИП или организация проходили как третье или иное лицо.

Что дальше

Главные последствия банкротства — это, конечно, лишение денег и имущества, если они были. Долги, которые нельзя списать, остаются, и их надо продолжать выплачивать. Это алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения.

Сведения о банкротстве вносятся в Единый федеральный реестр (ЕФРСБ) и доступны для всех заинтересованных лиц. Например, работодатель может проверить действующего сотрудника или претендента на вакансию. Это имеет немалое значение, так как по закону банкрот в течение трех лет не может занимать руководящие должности. Для некоторых отраслей этот срок увеличивается: в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, управляющих компаниях инвестфондов и микрофинансовых организациях — до пяти лет, в кредитных организациях — до десяти.

При подаче заявки на кредит или заем необходимо уведомлять о произошедшем банкротстве. Ограничение действует пять лет. Эти последствия касаются тех должников, которые списали долги путем реализации имущества. К тем, кто заключил мировое соглашение или прошел реструктуризацию, это не относится, так как они в итоге не были признаны банкротами.

Если должника признали банкротом во внесудебном порядке, повторно обратиться за подобной процедурой ему можно будет через десять лет или через пять в судебном порядке. Но если долги вновь будут появляться и накапливаться, по инициативе кредиторов банкротство может быть повторено ранее этого срока.

Банкротство ИП и самозанятых

Самозанятые и индивидуальные предприниматели проходят процедуру банкротства так же, как и остальные физлица. Но есть нюанс. Самозанятому в ходе банкротства и после него не нужно сниматься с регистрации в ФНС — можно продолжать работать в этом статусе. А вот для ИП действуют более строгие ограничения.

Уже в ходе процедуры банкротства ИП теряет свой статус, также аннулируются выданные ему лицензии. После банкротства ИП не имеет права в течение пяти лет повторно регистрироваться в этом статусе, а также управлять любой организацией, кроме кредитных — здесь срок «дисквалификации» увеличен до десяти лет. Некоторые из запретов можно обойти, если закрыть ИП с долгами и банкротиться как физлицо. Но если на банкротство подает ФНС, то вероятен пожизненный запрет на регистрацию ИП.

Подача жалобы на действия судей или работников судебного аппарата

Подать жалобу можно только после регистрации на сайте.

Для регистрации необходимо ввести следующие данные:

• фамилию, имя и отчество регистрируемого лица;
• наименование организации;
• электронную почту;
• пароль;
• проверочный код.

При составлении жалобы указываются:

• суд;
• должностное лицо;
• предмет жалобы;
• текст жалобы;
• дополнительные документы.

Далее заполняются реквизиты заявителя, включая наименование или ФИО, а также адрес местонахождения.

После подачи жалобы на электронную почту приходит письмо о регистрации жалобы и о ее рассмотрении.

Все о законе “О банкротстве физических лиц” простыми словами — читайте от Финэксперт

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в Закон о банкротстве, которые позволяют гражданину обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Какие возможности гражданам, попавшим в трудное финансовое положение, дает этот закон?

Во-первых, суд может предоставить гражданину рассрочку оплаты всех долгов на срок до трех лет. В законе эта процедура называется «реструктуризацией долгов гражданина».

Во-вторых, суд может полностью освободить гражданина от всех его долгов. Это возможно в процедуре «реализации имущества гражданина».

От каких долгов избавиться НЕЛЬЗЯ

С помощью двух данных процедур можно рассрочить либо погасить любые долги (кредитные, по налогам и сборам, из договоров купли-продажи и т. ), кроме долгов по:

• возмещению вреда жизни или здоровью,
• уплате алиментов,
• выплате выходных пособий,
• оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору,
• выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Кроме того, суд не освободит гражданина от долгов, если они возникли в связи:

• привлечением гражданина к субсидиарной ответственности в рамках другого дела о банкротстве;
• причинением юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности убытков, если гражданин был участником или членом коллегиальных органов этого юридического лица;
• причинением арбитражным управляющим умышленно или по грубой неосторожности убытков в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
• причинением умышленно или по грубой неосторожности вреда имуществу;
• применением последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Кто может стать банкротом

Потребовать признать себя банкротом может любой неплатежеспособный гражданин. При этом для обращения с заявлением о признании себя банкротом размер задолженности теперь не имеет значения.

Однако если размер задолженности, которую гражданин не может исполнить, составляет 500 000 рублей и более, то для него подача заявления о своём о банкротстве становится не правом, а обязанностью.

За неисполнение гражданином этой обязанности предусмотрена административная ответственность в виде штрафа от одной до трех тысяч рублей (часть 5 ст. 13 КоАП РФ).

При каких условиях гражданин вправе заявить о признании себя банкротом?

Первое: должны быть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии уплатить свои долги в установленный срок.

Второе: гражданин должен отвечать установленным законом признакам неплатежеспособности. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы один из следующих признаков:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал оплачивать долги, срок исполнения которых наступил;
• более чем 10% совокупного размера всех долгов, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие долги должны быть оплачены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если в Вашей жизни имеет место хотя бы одно из вышеуказанных обстоятельств, Вы вправе требовать от суда, чтобы Вас признали банкротом.

Реструктуризация задолженности — придется ли платить?

По общему правилу, одна процедура следует за другой: сначала суд вводит реструктуризацию долгов, затем, если она не привела к восстановлению платежеспособности или если выяснилась бесперспективность ее применения, судом вводится вторая процедура — реализация имущества. Это необходимо для того, чтобы дать гражданину и его кредиторам возможность договориться о порядке и сроках оплаты долгов.

Для выполнения мероприятий как реструктуризации долгов, так и реализации имущества судом утверждается финансовый управляющий. Финансовым управляющим может быть только лицо, состоящее в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Суть реструктуризации долгов состоит в том, что суд утверждает график погашения долгов гражданина, а гражданин обязуется исполнять этот график. Это возможно только при согласии самого гражданина. Срок реализации плана реструктуризации долгов не может быть более трёх лет и должен предусматривать погашение требований кредиторов пропорционально сумме их требований.

При каких условиях возможно утверждение судом плана реструктуризации долгов? Суд может утвердить такой план, если гражданин отвечает следующим требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. 213. 13 Закона о банкротстве:

• гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
• гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
• план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Если у гражданина нет источника дохода, суд план реструктуризации не утвердит. Однако на деле будет иметь значение не только наличие дохода, но и его размер.

Если доход гражданина всего 8 тысяч рублей в месяц, то ему нечем рассчитываться с кредиторами — весь его доход уходит на самого гражданина.

Аналогичная ситуация с гражданином, содержащим несовершеннолетних детей: например, при доходе в 20 — 25 тысяч рублей исполнение плана реструктуризации таким гражданином тоже становится труднореализуемым или вообще невозможным.

На какую часть своих доходов гражданин вправе рассчитывать при утверждении судом плана реструктуризации, а какую ему придется отдавать кредиторам?

На сегодняшний день единственным ориентиром здесь является прожиточный минимум, существующий в том или ином регионе.

Однако, полагаю, суд при утверждении плана реструктуризации долгов должен исходить из конкретной жизненной ситуации, в которой оказался человек, и учитывать также, например, размер его расходов, связанных с оплатой лечения, коммунальных услуг, найма жилья (если нет своего собственного), услуг частного детского сада (если ребенку гражданина не предоставлено место в муниципальном), и другие обстоятельства.

Как быть, если после утверждения судом плана реструктуризации у гражданина уменьшились или увеличились доходы?

На этот случай закон предусматривает возможность внесения в этот план изменений и даже его отмены. Изменения должны быть одобрены собранием кредиторов и утверждены судом.

Суд также может продлить срок исполнения плана реструктуризации долгов, но так, чтобы общий срок исполнении не превышал 3-х лет.

Это означает, например, что если срок исполнения плана составлял 2 года, то суд может продлить его не более чем на 1 год.

Что будет с заложенным имуществом (например, ипотечной квартирой) в процедуре реструктуризации долга?

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур.

Реструктуризация долгов

Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества

В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами

Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.